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范一飞:介绍金融科技创新监管工具最新进展,满足门槛要求的科技公司可申请测试

发布日期:2020-04-21 【点击473次】

中国版金融科技“监管沙盒”于3月16日完成了第一批创新应用登记,向用户正式提供服务。与此同时,金融科技监管顶层设计、金融科技创新试错容错机制也在探索中不断前进。
  中国人民银行副行长范一飞撰文我国金融科技创新监管工具探索与实践》,介绍了我国金融科技创新监管工具的最新进展和进一步探索。他表示,科技公司在满足门槛要求的前提下可直接申请测试,但涉及的金融服务创新和金融应用场景则须由持牌金融机构提供。
  关于新型创新监管工具的设计理念,范一飞表示,要破解“一管就死、一放就乱”困局,提高监管适用性;摒弃“一刀切”简单模式,增强监管包容性;引入“多元联动”公众监督机制,提升监管有效性;设置创新应用“刚性门槛”,强调监管审慎性。
  范一飞解释,新型创新监管工具选择什么样的监管力度,是监管部门考量的重要因素。在设计之初,人民银行就秉持包容理念,主动摒弃“一刀切”模式,积极探索更具引导性、启发性和激励性的新型柔性监管方法,建立刚柔并济、富有弹性的创新试错容错机制,增强监管部门、创新主体、社会公众之间的信息交流和良性互动,打造符合新事物内在发展规律的监管模式,营造包容的金融科技创新环境。
  “金融科技发展不能走互联网金融的老路,既要重视柔性监管,也要重视审慎监管。”他提醒,过去几年互联网金融的教训深刻表明,一味神化信息技术非但不能促使金融服务创新发展,反而会使金融市场鱼龙混杂、金融产品良莠不齐,给金融稳定带来巨大挑战。为此,新型创新监管工具强调审慎监管,力求设置刚性的门槛。从金融角度来说,坚持金融科技的本质是金融,严格落实金融持牌经营原则,严防打着“金融科技”的旗号从事非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。从科技角度来说,明确风险底线和安全标准,建立风险动态监测感知、高效处置的风控体系,才能保障真正有价值的科技新成果得到充分测试和迭代完善,最终为金融创新注入科技动力。
  基于以上设计理念,人民银行立足我国金融科技创新实际,借鉴国际金融监管经验,深入研究新型创新监管工具实施路径,并积极组织开展测试验证工作。
  去年12月,人民银行支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,目前第一批6个创新应用已开始测试。这些项目聚焦人工智能、物联网、大数据、区块链等技术在金融领域应用,涵盖数字金融、供应链金融、普惠金融等应用场景。
  就新型创新监管工具的进一步探索,范一飞表示,支持科技公司直接申请测试,这一点也是此前市场高度关注的。首批6个创新应用,既有持牌金融机构直接申请,也有科技公司合作参与,但是尚未有科技公司直接申请。
  范一飞称,持牌经营是金融机构申请测试的基本条件。与之对应,科技公司直接申请测试也需设置相应门槛。作为金融科技创新的重要参与方,科技公司主要从事金融相关的业务系统、算力存储、算法模型等科技产品的研发设计和能力输出。因此,应明确科技产品在信息保护、交易安全、业务连续性等方面的基础性和通用性要求,使之作为科技公司直接申请测试的门槛。
  前期,人民银行发布实施了云计算、个人金融信息保护、区块链安全、金融APP、应用程序编程接口等多项金融科技规范。范一飞透露,人民银行后续将进一步优化创新监管流程与机制,明确科技产品成熟度、适配性、安全性、稳定性等标准,通过国推认证把好安全关口,确保经过真实金融场景的全面测试和迭代优化,科技公司能够打磨出满足行业共性需要、符合监管要求的科技产品。
  “科技公司在满足门槛要求的前提下可直接申请测试,涉及的金融服务创新和金融应用场景则须由持牌金融机构提供。”范一飞称,科技公司既可联合金融机构共同申报,也可单独申报后结合应用场景选择合作金融机构。
  关于下一步金融科技监管框架,范一飞称,人民银行将切实履行国务院金融稳定发展委员会办公室职责,会同相关监管部门做好统筹与协同,强化监管顶层设计和整体布局,共同构建多层次、系统化的金融科技监管框架。具体包括以创新监管工具为基础,以监管规则为核心,以数字化监管为手段。



           来源:上海证券报